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到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。
A.住房制度的改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！