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到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括()。
A.国内住房制度改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务

此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！