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贷款的受理程序中，借款人要提交的申请材料包括()。
A.合法有效的身份证件
B.借款人还款能力证明材料
C.合法有效的购房合同
D.购房首付款证明材料

此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！