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关于个人住房贷款的表述，不正确的有()。
A.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
B.个人住房贷款的计息、结息方式.由银行确定
C.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
D.按照贷款利率的确定方式分。个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
E.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理

此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！