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我国目前借款人还款意愿风险存在的原因有()。
A．诚实信用的市场契约原则在人们思想中还没有根深蒂固
B．很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识
C．没有高罚息和违约金
D．借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识
E．没有有效的黑名单制裁制度

此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！