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下列关于个人贷款信用风险的管理说法正确的是()。
A.借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
B.未按照借款合同约定偿还的贷款，银行要采取措施进行清收，或者协议重组
C.欺诈风险不属于个人贷款信用风险的主要形式
D.当前我国个人征信系统尚不完善，贷款违约成本偏低，容易引起借款人还款意愿恶化
E.借款人能否按时足额偿还贷款本息，取决于借款人的收入来源或者其他再融资渠道

此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！