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农行要按照()的原则推进零售渠道的改造和整合，形成物理网点与电子银行协同配合，客户多渠道服务、业务多渠道分流、产品多渠道销售的零售业务多元化发展格局。
A.功能分区
B.业务分流
C.服务分层
D.产品分销
E.以客为尊

此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！