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借款人申请商业助学贷款，需具备贷款银行要求的()等条件。
A.必要时需提供有效的担保
B.必须是在高等学校就读的本科生，不包括高职生
C.必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
D.无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定
E.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！